• სარჩევი

  • საბანკო ლიცენზია სინგაპურში: როგორ მივიღოთ იგი?
  • რა არის საბანკო ლიცენზია სინგაპურში?
  • საბანკო ლიცენზიების სახეები სინგაპურში
  • სრული ბანკის ლიცენზია
  • შეზღუდული ბანკის ლიცენზია
  • მოთხოვნები საბანკო ლიცენზიის მისაღებად სინგაპურში
  • მმართველობის მოთხოვნები
  • დაფინანსების მოთხოვნები
  • რეგულაციებთან შესაბამისობის მოთხოვნები
  • სინგაპურში საბანკო ლიცენზიის მიღების პროცესი
  • ნაბიჯი 1: ლიცენზიის მოთხოვნა
  • ნაბიჯი 2: განაცხადის შეფასება
  • ნაბიჯი 3: წინასწარი გამოკვლევა
  • ნაბიჯი 4: საფუძვლიანი მიმოხილვა
  • ნაბიჯი 5: SAM გადაწყვეტილება
  • საბანკო ლიცენზიების მაგალითები სინგაპურში
  • DBS ბანკი
  • გაერთიანებული საზღვარგარეთის ბანკი
  • საზღვარგარეთ-ჩინური საბანკო კორპორაცია

საბანკო ლიცენზია სინგაპურში: როგორ მივიღოთ იგი?

სინგაპური არის წამყვანი ფინანსური ცენტრი აზიაში, რომელიც უზრუნველყოფს ბიზნესისა და საინვესტიციო შესაძლებლობებს ბიზნესისთვის მთელ მსოფლიოში. კომპანიებისთვის, რომლებსაც სურთ სინგაპურში საბანკო საქმის კეთება, საბანკო ლიცენზიის მოპოვება გადამწყვეტი ნაბიჯია. ამ სტატიაში ჩვენ ვაპირებთ შევხედოთ სინგაპურში საბანკო ლიცენზიის მოპოვების მოთხოვნებსა და პროცესებს.

რა არის საბანკო ლიცენზია სინგაპურში?

საბანკო ლიცენზია სინგაპურში არის კანონიერი ავტორიზაცია, რომელსაც სინგაპურის სავალუტო ორგანო (MAS) ანიჭებს კომპანიას ქვეყანაში საბანკო ბიზნესის განსახორციელებლად. საბანკო საქმიანობა მოიცავს დეპოზიტების შეგროვებას, სესხების გაცემას, გადახდის სერვისებს და სხვა ფინანსურ მომსახურებას.

კომპანიებმა, რომლებსაც სურთ სინგაპურში საბანკო საქმის კეთება, უნდა მიიღონ საბანკო ლიცენზია MAS-ისგან. MAS არის სინგაპურის ფინანსური მარეგულირებელი და პასუხისმგებელია ქვეყნის ფინანსური ინსტიტუტების ზედამხედველობასა და რეგულირებაზე.

საბანკო ლიცენზიების სახეები სინგაპურში

სინგაპურში საბანკო ლიცენზიის ორი ტიპი არსებობს:

• სრული ბანკის ლიცენზია
• შეზღუდული ბანკის ლიცენზია

სრული ბანკის ლიცენზია

სრული საბანკო ლიცენზია საშუალებას აძლევს ბიზნესს ჩაერთოს სინგაპურში დაშვებულ ყველა საბანკო საქმიანობაში, მათ შორის დეპოზიტების აღებასა და სესხების აღებას. კომპანიებმა, რომელთაც სურთ მიიღონ სრული საბანკო ლიცენზია, უნდა აკმაყოფილებდნენ მკაცრ ფინანსურ და მმართველობით მოთხოვნებს.

შეზღუდული ბანკის ლიცენზია

შეზღუდული საბანკო ლიცენზია საშუალებას აძლევს ბიზნესს ჩაერთოს გარკვეულ კონკრეტულ საბანკო საქმიანობაში, როგორიცაა გადახდის სერვისების მიწოდება ან სახსრების მართვა. კომპანიებს, რომელთაც სურთ მიიღონ შეზღუდული საბანკო ლიცენზია, ასევე უნდა აკმაყოფილებდნენ მკაცრ ფინანსურ და მმართველობით მოთხოვნებს, მაგრამ ეს მოთხოვნები ნაკლებად მკაცრია, ვიდრე სრული საბანკო ლიცენზიისთვის.

მოთხოვნები საბანკო ლიცენზიის მისაღებად სინგაპურში

სინგაპურში საბანკო ლიცენზიის მოსაპოვებლად კომპანიებმა უნდა დააკმაყოფილონ მკაცრი მმართველობის, კაპიტალიზაციისა და მარეგულირებელი მოთხოვნების დაცვა. აქ არის ძირითადი მოთხოვნები სინგაპურში საბანკო ლიცენზიის მისაღებად:

მმართველობის მოთხოვნები

კომპანიებს, რომელთაც სურთ მიიღონ საბანკო ლიცენზია სინგაპურში, უნდა ჰქონდეთ ძლიერი და ეფექტური მმართველობის სტრუქტურა. ეს მოიცავს კომპეტენტურ და გამოცდილ დირექტორთა საბჭოს, ასევე კომპეტენტურ და გამოცდილ მენეჯმენტ გუნდს.

კომპანიებს ასევე უნდა ჰქონდეთ მკაფიო პოლიტიკა და პროცედურები რისკების მართვის, რეგულაციების შესაბამისობისა და ფულის გათეთრებისა და ტერორისტული დაფინანსების საწინააღმდეგოდ.

დაფინანსების მოთხოვნები

კომპანიებს, რომლებსაც სურთ მიიღონ საბანკო ლიცენზია სინგაპურში, უნდა ჰქონდეთ მინიმალური კაპიტალი 1,5 მილიარდი S$ (დაახლოებით 1,1 მილიარდი აშშ დოლარი) სრული საბანკო ლიცენზიისთვის და 100 მილიონი S$ (დაახლოებით 74 მილიონი აშშ დოლარი) შეზღუდული საბანკო ლიცენზიისთვის.

კომპანიებს ასევე უნდა ჰქონდეთ ადეკვატური კაპიტალის კოეფიციენტები, რათა უზრუნველყონ მათი გადახდისუნარიანობა და ფინანსური რისკების დაძლევის უნარი.

რეგულაციებთან შესაბამისობის მოთხოვნები

ბიზნესი, რომელიც ეძებს საბანკო ლიცენზიას სინგაპურში, უნდა შეესაბამებოდეს ფინანსური მომსახურების ყველა მოქმედ კანონს და რეგულაციას. ეს მოიცავს ფულის გათეთრებისა და ტერორისტული დაფინანსების საწინააღმდეგო საერთაშორისო სტანდარტებთან შესაბამისობას, ასევე მომხმარებელთა დაცვის სტანდარტებთან შესაბამისობას.

სინგაპურში საბანკო ლიცენზიის მიღების პროცესი

სინგაპურში საბანკო ლიცენზიის მიღების პროცესი მკაცრია და შეიძლება გაგრძელდეს რამდენიმე თვე ან თუნდაც წლები. აქ არის ძირითადი ნაბიჯები ამ პროცესში:

ნაბიჯი 1: ლიცენზიის მოთხოვნა

სინგაპურში საბანკო ლიცენზიის მისაღებად პირველი ნაბიჯი არის MAS-ში განაცხადის წარდგენა. განაცხადი უნდა შეიცავდეს დეტალურ ინფორმაციას კომპანიის შესახებ, მისი მმართველობის სტრუქტურის, შემოთავაზებული აქტივობებისა და ფინანსური გეგმების ჩათვლით.

კომპანიებმა ასევე უნდა მიაწოდონ ინფორმაცია ფინანსურ სერვისებში თავიანთი გამოცდილებისა და გამოცდილების შესახებ, ისევე როგორც სინგაპურის მარეგულირებელი მოთხოვნების შესრულების შესაძლებლობის შესახებ.

ნაბიჯი 2: განაცხადის შეფასება

განაცხადის წარდგენის შემდეგ, MAS ახორციელებს კომპანიის და მისი შემოთავაზებული საქმიანობის საფუძვლიან შეფასებას. ეს მოიცავს კომპანიის მმართველობის სტრუქტურის, მისი ფინანსური გეგმების და სინგაპურის მარეგულირებელი მოთხოვნების შესრულების უნარს.

MAS-ს ასევე შეუძლია განახორციელოს რეგულაციების შესაბამისობა და ფულის გათეთრებისა და ანტიტერორისტული დაფინანსების საწინააღმდეგო აუდიტი.

ნაბიჯი 3: წინასწარი გამოკვლევა

თუ MAS აღმოაჩენს, რომ ბიზნესი აკმაყოფილებს სინგაპურში საბანკო ლიცენზიის მოპოვების მოთხოვნებს, ის ახორციელებს განაცხადის წინასწარ განხილვას. ეს მოიცავს კომპანიის მართვის სტრუქტურის, მისი ფინანსური გეგმების და სინგაპურის მარეგულირებელი მოთხოვნების შესრულების უნარს.

MAS-ს ასევე შეუძლია განახორციელოს რეგულაციების შესაბამისობა და ფულის გათეთრებისა და ანტიტერორისტული დაფინანსების საწინააღმდეგო აუდიტი.

ნაბიჯი 4: საფუძვლიანი მიმოხილვა

თუ წინასწარი ექსპერტიზა წარმატებით დასრულდა, MAS ახორციელებს განაცხადის საფუძვლიან შემოწმებას. ეს მოიცავს უფრო დეტალურ შეფასებას კომპანიის მართვის სტრუქტურის, მისი ფინანსური გეგმებისა და სინგაპურის მარეგულირებელი მოთხოვნების შესრულების შესაძლებლობის შესახებ.

MAS-ს ასევე შეუძლია განახორციელოს რეგულაციების შესაბამისობა და ფულის გათეთრებისა და ანტიტერორისტული დაფინანსების საწინააღმდეგო აუდიტი.

ნაბიჯი 5: SAM გადაწყვეტილება

საფუძვლიანი განხილვის დასრულების შემდეგ, MAS იღებს გადაწყვეტილებას მისცემს თუ არა ბანკის ლიცენზიას. განაცხადის დამტკიცების შემთხვევაში, ბიზნესმა უნდა გადაიხადოს ლიცენზიის მოსაკრებელი და შეასრულოს სინგაპურის ყველა მარეგულირებელი მოთხოვნა.

საბანკო ლიცენზიების მაგალითები სინგაპურში

აქ მოცემულია კომპანიების რამდენიმე მაგალითი, რომლებმაც მიიღეს საბანკო ლიცენზია სინგაპურში:

DBS ბანკი

DBS Bank არის სინგაპურის უდიდესი ბანკი და დაარსდა 1968 წელს. ბანკმა მიიღო სრული საბანკო ლიცენზია 1999 წელს და ჩამოთვლილია სინგაპურის საფონდო ბირჟაზე.

გაერთიანებული საზღვარგარეთის ბანკი

United Overseas Bank სინგაპურის სიდიდით მესამე ბანკია და დაარსდა 1935 წელს. ბანკმა მიიღო სრული საბანკო ლიცენზია 1981 წელს და ჩამოთვლილია სინგაპურის საფონდო ბირჟაზე.

საზღვარგარეთ-ჩინური საბანკო კორპორაცია

Oversea-Chinese Banking Corporation სინგაპურის სიდიდით მეორე ბანკია და დაარსდა 1932 წელს. ბანკმა მიიღო სრული საბანკო ლიცენზია 198 წელს.